Финансовые стратегии по сокращению перерасхода. Как контролировать свои финансы для достижения долгосрочных целей.

Стратегии по сокращению перерасхода

У всех нас есть долгосрочные финансовые цели, которых мы хотим достичь. Однако для достижения этих целей, часто просто необходимо сопротивляться ежедневным соблазнам, таким как модный ужин в ресторане, покупка нового устройства или приятный отпуск.

К сожалению, наш мозг устроен таким образом, что доступное краткосрочное вознаграждение сразу же, часто предпочитает долгосрочным целям без какого-либо немедленного удовольствия. Таким образом, самоконтроль необходим, чтобы противостоять потребностям тратить деньги в повседневной жизни.

Какие стратегии психологического финансового самоконтроля действительно эффективны

В новом исследовании (2021), чтобы выяснить, какие стратегии психологического финансового контроля эффективны, провели метаанализ стратегий финансового самоконтроля в академической литературе.

Метаанализ — это статистический анализ, объединяющий результаты множества различных научных исследований. Его преимущество состоит в том, что он имеет большой размер выборки, увеличивает статистическую мощность и снижает вероятность того, что на анализ будут влиять характеристики отдельных исследований.

Учёные включили в свой метаанализ 15 различных статей, в общей сложности 29 исследований, в которых проверялось 12 различных финансовых стратегий. Во все 29 исследований были включены данные 12316 добровольцев.

эффективные_стратегии

В ходе анализа были выявлены следующие 12 стратегий финансового контроля:

  1. Использование плана прогнозирования пенсионных сбережений
  2. Планирование покупок со списком покупок
  3. Обдумывание, почему вы стремитесь к этой цели
  4. Оплата наличными, а не картой
  5. Отслеживание еженедельных сберегательных депозитов
  6. Использование сберегательного счета без досрочного снятия средств
  7. Ведение бюджета для поездок за покупками
  8. Ожидание будущего сожаления по поводу покупок
  9. Постановка конкретных целей экономии
  10. Хранение наличных денег в счетах в целом
  11. Хранение наличных денег специально в купюрах крупного достоинства
  12. Делать деньги труднодоступными

Хорошая новость: во всех исследованиях финансовые стратегии значительно помогли волонтёрам сократить расходы или увеличить сбережения. Таким образом, стратегии психологического финансового контроля в целом работают хорошо!

Учёные дополнительно проанализировали данные, чтобы выяснить, являются ли стратегии упреждающего финансового контроля (стратегии, которые нацелены на то, что люди могут сделать чтобы контролировать расходы до того, как они столкнутся с заманчивой ситуацией) более успешными, чем стратегии реактивного финансового контроля (финансовые стратегии, которые сосредоточены на том, что люди могут делать во время заманчивой ситуации). Однако анализ показал, что оба типа стратегий — одинаково эффективны. Какие стратегии финансового самоконтроля используются для сокращения перерасхода, не имеют большого значения, пока они используются непрерывно.

Какие стратегии финансового самоконтроля продвигаются в Интернете

Во втором анализе, путём анализа содержания веб-сайтов, посвящённых финансовому самоконтролю, они исследовали, какие финансовые стратегии продвигаются в Интернете. Учёные смогли идентифицировать 104 веб-сайта, на которых содержалось 1950 предложений о том, как сократить расходы или увеличить сбережения.

интернет_стратегии

Это были 10 лучших стратегий финансового самоконтроля, продвигаемых в Интернете:

  1. Разумный шоппинг, например покупка товаров только со скидкой или отказ от товаров известных брендов.
  2. Избегайте заманчивых мест, людей и занятий, таких как рестораны, курение, торговые центры или просмотр платных веб-страниц.
  3. Избегайте соблазнов, делая это самостоятельно, например, вместо того, чтобы идти в ресторан, приготовьте себе обед.
  4. Составьте план, например список покупок для продуктовых покупок.
  5. Используйте автоматические удержания из зарплаты
  6. Создавайте бюджет
  7. Отслеживайте учётные записи и траты или экономию
  8. Сделайте деньги труднодоступными, например, заморозив кредитные карты
  9. Установите или подумайте о своих финансовых целях, например о пенсионных фондах или средствах на обучение.
  10. Подумайте, нужно ли вам это или просто хотелки

Интересно, что совпадение между стратегиями, продвигаемыми в Интернете, и стратегиями, эффективность которых была доказана при первом анализе в этом исследовании, составило 55,4%. Таким образом, на веб-сайтах, продвигающих стратегию финансового самоконтроля, есть несколько полезных советов, но они лишь частично совпадают с тем, где свою эффективность доказала академическая литература.

Какие стратегии финансового самоконтроля люди используют в реальной жизни

В третьей и последней части исследования учёные опросили 1000 канадских и американских добровольцев об их стратегиях финансового самоконтроля, чтобы выяснить, в какой степени стратегии, протестированные в академической литературе или представленные на веб-сайтах, совпадают с тем, что люди на самом деле делают в реальной жизни. Восемьсот тридцать из 1000 добровольцев описали по крайней мере одну стратегию, которую они использовали. Всего было идентифицировано 20 различных стратегий.

реальные_стратегии

Это были 10 лучших стратегий финансового самоконтроля, которые использовали волонтёры:

  1. Создать бюджет
  2. Подумать, нужно ли вам это или просто хотелки
  3. Сделать деньги труднодоступными, например, заморозив кредитные карты
  4. Избегать соблазнов, делая это самостоятельно, например, вместо того, чтобы идти в ресторан, приготовить себе обед.
  5. Разумный шоппинг, например покупка товаров только со скидкой или отказ от товаров известных брендов.
  6. Экономить, прежде чем тратить, например, сэкономить 50 процентов зарплаты.
  7. Установить или подумать о своих финансовых целях, например о пенсионных фондах или средствах для обучения.
  8. Отслеживать учётные записи, траты или экономию
  9. Подумать или представить себя в будущем
  10. Подождать, прежде чем совершать покупку

В целом стратегии, используемые реальными людьми в повседневной жизни, примерно на 50 процентов совпадали со стратегиями, эффективность которых была подтверждена первым анализом в этом исследовании. Совпадение со стратегиями, продвигаемыми в Интернете, составило 95 процентов. Это может предполагать (что неудивительно), что люди основывают свои решения на том, какую стратегию финансового самоконтроля использовать: с онлайн форумов, а не из академической литературы. Лучшая передача научных результатов веб-сайтам, которые способствуют финансовому самоконтролю, может помочь людям оптимизировать свои стратегии.

Заключение

Неудачи в финансовом самоконтроле могут иметь серьёзные последствия, что делает эти стратегии важным инструментом для долгосрочного счастья и успеха в жизни. К счастью, эффективны психологические стратегии по сокращению перерасхода средств и началу экономии.

Интересно, что конкретная стратегия на самом деле не имеет большого значения. Это говорит о том, что в целом осознанный подход к повседневным финансовым решениям, включающий одну или несколько из описанных выше стратегий, является отличным способом обуздать перерасход.